Что предлагает документ
Новые меры касаются как банков, так и микрофинансовых организаций. Основные изменения затрагивают порядок расчёта долговой нагрузки, условия выдачи займов и требования к заёмщикам.
Кредиты на бизнес — под контроль
Коэффициент долговой нагрузки (КДН) будут рассчитывать не только по обычным потребительским займам, но и по займам физических лиц, выданным на предпринимательские цели (если заём оформлен не как ИП).
Запрет на «длинные» кредиты при плохой истории
Беззалоговые потребительские кредиты сроком более 5 лет не будут выдаваться тем, у кого:
– была просрочка свыше 30 дней за последние 3 года,
– была неэффективная реструктуризация (после которой снова возникла просрочка или долг не уменьшился),
– ранее был прощён заём.
КДН ограничат до 0,25
Максимальное значение КДН снизят до 0,25 (то есть ежемесячные выплаты не должны превышать 25% дохода) для:
– беззалоговых кредитов сроком от 3 до 5 лет,
– заёмщиков с просрочкой свыше 90 дней за последние 12 месяцев.
Риски — в рост
Для беззалоговых потребительских займов сроком более 3 лет будет применяться риск-вес 350%. Это значит, что такие кредиты будут считаться рискованными и менее выгодными для банков.
Ипотека — вне ограничений
Из расчёта КДН исключаются займы, выданные в рамках Программы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов.
Доход пересчитают по-новому
Из официального дохода при расчёте КДН больше не будут учитывать пенсионные взносы и подоходный налог. Это должно исключить завышение дохода на бумаге.
Что это значит для заёмщиков
– Получить долгосрочный беззалоговый кредит станет сложнее.
– При плохой кредитной истории банки смогут отказывать даже при формальной платёжеспособности.
– Сумма кредита может быть снижена из-за изменения расчёта дохода.
– Банки и МФО начнут более строго оценивать риски.
