За последние несколько лет в Казахстане наблюдается значительный рост потребительского кредитования. В 2024 году наблюдается продолжение этого тренда, с увеличением объема кредитов в банках и микрофинансовых организациях. За первые 9 месяцев текущего года потребительские кредиты в банковском секторе увеличились на 24,7%, составив 12,9 трлн тенге, в то время как в МФО рост составил 5,8%, достигнув 1,3 трлн тенге. Несмотря на этот рост, уровень проблемных кредитов остаётся на умеренном уровне: 5,2% в банках и 12,3% в МФО.
В ответ на возможные риски избыточной закредитованности граждан и для повышения защиты прав потребителей финансовых услуг, в 2024 году были введены изменения в законодательство и регулирование. Одним из основных шагов стало ужесточение порядка расчета коэффициента долговой нагрузки заемщиков. Теперь этот расчет распространяется на все типы кредитов (кроме ипотечных), и ограничения по долговой нагрузке (не более 50% от дохода заемщика) применяются ко всем заемщикам.
Важным новшеством стало принятие закона, направленного на минимизацию рисков при кредитовании и защиту прав заемщиков. Этот закон, подписанный в июне 2024 года, включает несколько ключевых положений. Например, теперь банки и МФО не могут выдавать кредиты гражданам, у которых имеется просрочка более 90 дней. Также введены запреты на начисление вознаграждений по просроченным кредитам после 90 дней.
Кроме того, в целях защиты прав заемщиков введен двухлетний мораторий на передачу проблемных долгов коллекторам, а также обязательство коллекторов урегулировать задолженности по приобретенным займам. Закон также установил максимальные суммы потребительских кредитов, которые могут быть выданы физическим лицам. Эти суммы составляют 8,12 млн тенге по кредитам в банках и 4,06 млн тенге по займам в МФО.
Другие меры, направленные на регулирование кредитования, включают снижение предельных размеров годовой эффективной ставки (ГЭСВ) по беззалоговым и залоговым займам, а также введение нового макропруденциального норматива для ограничения совокупной задолженности заемщика.
