Зачем нужен этот запас?
Когда банки выдают кредиты, они рассчитывают, что заемщики будут исправно их погашать. Но если у большого числа людей возникнут финансовые трудности, например, из-за роста безработицы или кризиса, они перестанут выплачивать долги. В таком случае у банков возникнут серьезные проблемы: денег на выплаты вкладчикам и дальнейшее кредитование бизнеса может не хватить.
Чтобы избежать таких ситуаций, банки должны заранее откладывать часть капитала. Это как страховка: в стабильные годы формируется запас, который можно использовать, если наступят сложные времена.
Как это будет работать?
На заседании Совета по финансовой стабильности Национальный банк объявил, что банки второго уровня с 1 апреля 2026 года начнут выполнять новое требование. Они должны будут резервировать 2% от своих активов, связанных с кредитованием населения.
У банков есть 12 месяцев на подготовку – им дадут время накопить необходимый капитал. Это требование вводится в дополнение к уже существующим нормам, регулирующим их финансовую устойчивость.
Почему это стало необходимо?
В последние 3 года объем кредитования населения в Казахстане рос очень быстро – в среднем на 27% ежегодно. Особенно активно развивались потребительские кредиты, увеличиваясь примерно на 31% в год. Для сравнения, займы для бизнеса росли только на 17% в год.
Специалисты оценивают, что в стране уже наблюдаются признаки перегрева в секторе потребительского кредитования. Один из ключевых индикаторов – так называемый «ГЭП кредитов к ВВП», который показывает отклонение объема кредитов от долгосрочной нормы. В 2023 году этот показатель для кредитования населения достиг 6,8%, тогда как Базельский комитет по банковскому надзору рекомендует вводить ограничения при превышении 2%.
Как этот механизм используется в других странах?
Подобные меры применяются во многих странах, чтобы защитить финансовую систему. КБК уже действует более чем в 20 странах Европы, а также в Грузии, Армении, России и ряде азиатских государств.
Национальный банк Казахстана уверен, что введение секторального контрциклического буфера капитала поможет сделать банковский сектор более устойчивым. Благодаря этому банки смогут стабильнее работать даже в случае кризисов и продолжать выдавать кредиты населению и бизнесу.
