По итогам первого полугодия текущего года кредиты физических лиц в РК достигли 8,6 трлн тенге (или порядка $20 млрд) — на 26% больше, чем годом ранее. Потребительские кредиты населения составили почти 5 трлн тенге (или $11,7 млрд), плюс 19,4% за год.
Средний объём займов физических лиц (включая все типы кредитов, в том числе имеющие большой вес ипотечные займы) составил $2,28 тыс. долларов США на одного занятого. Объём непосредственно потребительских займов на занятого казахстанца достиг лишь $1,32 тыс.
Казахстан заметно отстаёт от других стран по этому показателю. Так, по данным аналитиков Trading Economics, среди 45 крупных экономик мира Казахстан по объёмам заёмного финансирования на одного занятого гражданина находится лишь на 41-м месте.
При этом по большинству стран в рейтинге Trading Economics учитывались исключительно потребительские кредиты, однако по некоторым, включая, к примеру, Казахстан и Россию, был приведён общий объём всех займов населения, в том числе ипотечных и прочих розничных. И даже в этом случае объёмы кредитования на занятого жителя в РК заметно ниже, чем в таких развитых странах с мощными кредитными рынками, как Швейцария ($202,3 тыс.), Австралия ($170,3 тыс.) Норвегия ($160,2 тыс.), Франция ($65,9 тыс.) и т. д. Казахстан также значительно отстаёт от Китая ($10,1 тыс. на одного занятого), уступает России ($4,1 тыс.) и Армении ($2,3 тыс.).
* для пересчёта в доллары США для РК и всех прочих стран использовался курс на 27.08.2021
Впрочем, значительно более важным показателем, чем непосредственно объём кредитов на работающего человека, является способность этого человека выплатить долг. Это зависит в первую очередь от соотношения кредитов со средними заработными платами (СЗП) жителей стран.
По этому показателю РК также уступает многим рассмотренным экономикам мира. Казахстан находится на 29-м месте, если учитывать абсолютно все виды кредитов физлиц. При таком раскладе средний объём розничных займов на занятого гражданина перекрывается 4 средними заработными платами. Если же брать исключительно потребительские займы, то средний чек на занятого составляет всего 2,3 СЗП.
Для сравнения: в РФ показатель составляет 5,4 СЗП, в Армении — 5,8 СЗП, в Китае — 8,1 СЗП. Самые высокие показатели среди рассмотренных стран — в Австралии (41,3 СЗП), Швейцарии (29,1 СЗП), Норвегии (28,2 СЗП) и Португалии (21,4 СЗП).
Заметим: в целом высокий уровень проникновения розничного кредитования свойственен всем развитым экономикам, а пользоваться заёмным финансированием привычно и комфортно для жителей развитых стран. Продвинутое розничное кредитование во всех сегментах — ипотечном, потребительском, товарном и т. д. — напрямую влияет на покупательную способность, обеспечивая экономикам стран платёжеспособный спрос.
В целом для развивающихся стран по мере роста экономики, расширения и эволюции финансового сектора в целом и банковского рынка в частности рост кредитования населения — явление естественное и благоприятное, если при этом в стране сохраняется высокий уровень платёжеспособности граждан и качество кредитных портфелей.
Для Казахстана дела обстоят именно так. Напомним, покупательная способность заработных плат в РК по итогам второго квартала текущего года увеличилась на 10,4% за год. В денежном же выражении СЗП выросли за год сразу на 18,6%.
